Garanti İnternet Şubesinde Avea'ya Numara taşıma

Garanti Bankası İnternet Şubesi üzerinden, artık GSM numaraları Avea'ya taşınabiliyor.

İlk duyduğunuzda "Bankacılık hizmeti ile numara taşınabilirliğinin ne ilgisi var" şeklinde düşünebilirsiniz. Ancak 2 açıdan bu işbirliği oldukça anlamlı hale geliyor:

Bankalar zaten internet bankacılığı hizmetlerinin güvenliği için milyon dolarlık yatırımlar yapıyorlar. Diğer büyük kurumların da bankaların bu altyapısından faydalanmak ve güvenlik gerektiren süreçlerini bu uygulamalara entegre etmek istemeleri çok normal.

Ayrıca 4 büyük bankanın müşterilerini topladığınızda neredeyse ülke nüfusunun yarısına erişmiş oluyorsunuz. Banka müşterilerine erişim bu anlamda da oldukça önemli.

Banka tarafından baktığımız zaman, GSM operatörleri ile iyi ilişkiler içerisinde olmak istemelerinin sebeplerini anlamak çok da zor değil.

e-Devlet uygulamalarının yaygınlaşması ile birlikte bu konudaki uygulamaları da bankaların internet şubelerinde görebileceğiz.

Özetle, banaların müşterilerine bankacılık dışındaki birçok hizmeti de vermeye devam edeceğini düşünüyorum. Bunun örneklerini önümüzdeki dnemde dğer bankalarda da görebileceğiz.

Global Finance - En iyi İnternet Bankacılığı yarışması sonuçlandı..

Global finance tarafından her yıl düzenlenen "En iyi internet Bankacılığı" yarışması sonuçları 21 temmuz tarihinde açıklandı.

Türkiye'den kazananlar şu şekilde:

Best Consumer Internet Bank in Turkey
Garanti Bank

Best Corporate Internet Bank in Turkey
Yapi Kredi Bank

Best Consumer Internet Bank

Best Web Site Design in Europe - Yapi Kredi Bank

Best Information Security Initiatives in Europe - Akbank

Best Online Deposits Acquisition in Europe - Akbank

Best Corporate/Institutional Internet Banks
Best Web Site Design in Europe - Yapi Kredi Bank

"iLife" Başarılı bir Web 2.0 - Finansal Uygulama Entegrasyonu

Web teknolojilerini kullanarak; gençlerin bilişim bilgisi ve finansal ilgisini buluşturacak uygulamalar geliştirmek finans sektöründe son dönemde oldukça popüler.

Başarılı bir örneğine buraya tıklayarak ulaşabilirsiniz.

MBNA Connect - Desktop Widget Uygulaması

MBNA, kredi kartı müşterilerine özel desktop widget uygulamasını müşterilerine duyurdu. MBNA Connect uygulaması ile kullanıcıların kart harcama bilgilerine ulaşması, belirlediği kriterler ile bilgilendirme mesajları alması ve kendilerine özel kişiselleştirilmiş kampanya tekliflerine ulaşabilmeleri mümkün.



Hatırlatma bölümünde en fazla kullanılan kriterlere yer verilmiş. "Kredi limitimin %90'ına ulaştığımda ", "100 USD üzerinde harcama yapıldığında"gibi kriterler belirleyerek anında bilgi almanız mümkün.



Uygulamanın güvenliği 6 karakterden oluşan bir şifre ile sağlanıyor. Ayrıca uygulama üzerinden tek tuşla internet bankacılığına erişim şansı da verilmiş. Bu özellikleriyle oldukça başarılı ve bankalara ilham verebilecek bir finansal Web 2.0 uygulaması. MBNA Connect ile ilgili detay bilgi almak isteyenler demoyu izleyebilirler.

Bankacılıkta "Gold Üyelik" Fiyatlama Modeli

Geçtiğimiz hafta içerisinde Akbank tarafından bir açıklama yapıldı ve havale/çek tasilat işlemlerinde komisyon tutarının 1 YTL'ye indirildiği bildirildi. Ve birçok yayın kuruluşunda bu durum "komisyon savaşları" olarak lanse edildi. Gerçekten de kısa vadede bu durum rakabet gereği müşteri lehine bir durum yaratabilir. Peki uzun vadede - özellikle bankalar açısından- ne gibi sonuçlar doğurur?



Bankacılık sektöründe rekabet artık o kadar üst noktalara ulaştı ki, ürünler için bankaların yansıttığı ücret ve komisyonlar aldıkları risklerin aslında şuan bile bir hayli altında. Bu da demek oluyor ki, bankalar bir süre sonra tekrar bir fiyatlama çalışması yapacaklar ve eski komisyon karlarına geri dönmek isteyecekler; en kötü ihtimalle komisyon gelirlerini sabit tutmak isteyecekler.

Bunun mantıklı 2 yöntemi olabilir.
1. Şuanda ücretsiz sundukları bazı hizmetleri bir süre sonra ücretli yapacaklar , ki uzun vadede bile bu pek mümkün gözükmüyor.

2. Müşterilerine yeni hizmetler sunmaya başlayacaklar.

3. Şuan ücretsiz olan hizmetlerin paralı olan "Gold Versiyon"ları hizmette olacak.
Bu ne demek? Şuan ücretsiz aldığınız hizmetleri yine ücret ödemeden almaya devam edeceksiniz. Ancak faydalı/yenilikçi bazı ek hizmetlerden faydalanmak için "Gold Üye" olmanız gerekecektir.

Bu fiyatlama modelinin özellikle internet bankacılığı,mobil bankacılık,çağrı merkezi ve ATM gibi alternatif kanallar için oldukça uygulanabilir olduğunu düşünüyorum. Bu noktada, inovatif ve teknoloji yatırımı yapan bankalar, bahsi geçen komisyon savaşlarında da 1 adım önde olacaklar.

Şifre seçimlerimiz üzerine bir analiz

Şifre seçerken genelde aceleci davranıyoruz. İsim-Soyad, isim+doğum tarihi, 123456 , password gibi çok kullanılan şifreleri genelde kullanıyoruz.

Geçtiğimiz hafta, popüler open source forum sitelerinden phppp.com hacklendi. Hackleyenler üşenmeden 20.000 civarında şifreyi de internette yayınladılar. Dark Reading yazarı , Robert Graham, şifreler ile ilgili bir analiz yapmış. Sonuçları oldukça ilginç, sizlerle de paylaşmak istedim.

                                                                 

Sitede yayınlanan şifrelerin ;

%16'sı kişilerin ilk isimlerinden

%14'ü klavyede kolay yazılabilen 123, qwerty , asdfgh gibi karakter setlerinden

%4'ü password kelimesi ve türevlerinden

%5'in de pop-kültür esintiler var (film-dizi adı, şarkı adı vb..)

%4'ü o anda yakınlarında olan marka isimleri (Compaq, Apple vb..)

%1.3'ü TV ve dizilerde görülen şifrelerden

%1 ise spor ile ilgili (favori takım vb.. - ki ülkemizde bu oranın çok daha yüksek çıkması kuvvetle muhtemel)

Şifre analizinde top20 şu şekilde oluşuyor: (hepsi top500'den tanıdık)

Belirlenen şifrelerin uzunluğu ile ilgili durum şu şekilde:

OpenID yaygınlaşmasıyla birlikte bu sorunlarımız ortadan kalkacak. Sabırsızlıkla bekliyoruz.

Denizbank'tan kart bilgileriyle internet bankacılığı girişi

Neredeyse tüm bankaların internet bankacılığı şifre alımı için "online başvuru" opsiyonları söz konusu. Ve bu başvuru sürecinin mümkün olduğunca basit, müşteriyi sıkmayacak, terketmesine engel olacak kadar kısa ve güvenli olması için bankalar konu üzerinde ciddi mesai harcıyorlar.

Denizbank uygulamasında, bu başvuru süreci 2 parçaya ayrılmış. "Kart'la Giriş" opsiyonu ile kart bilgileri ile müşteri içeriye yani internet bankacılığına alınıyor.  Bu alanda sınırlı sayıda fonksiyon kullanımına açılıyor. Diğer fonksiyonlardan faydalanmak için müşteri isterse içeride 2. seviye bir üyelik sürecine dahil oluyor. Bu süreci tamamlayan müşteriler de tüm fonksiyonları kullanabilir hale geliyor.

Üyelik sürecinin bu şekilde 2 aşamalı olmasının getirdiği avantajlar neler olabilir:

- Hesap izleme vb.. basit sorgulama işlemleri yapacak müşteriler kolayca üye olabilir

- Kısıtlı erişime sahip olsalar da bu kullanıcılar artık internet bankacılığı müşterileri. Tam yetkili üye yapmak da çok kolay. Artık kullanıcılara göre kişiselleştirilmiş bir alanda kullanıcıya hitap etme/kullanım konusunda ikna etme şansınız var. Zira artık kullanıcıya tanıyorsunuz.

- Ne yeni müşteri kazanımı, ne de mevcut müşterinin elde tutulması için yapılan faaliyetler ve kampanyalardan bağımsız olarak çok farklı şekilde yaklaşmanız gereken bir hedef kitleye daha sahipsiniz demektir. Yapılacak çalışmalar ve belki de kampanya kurguları bu kitleye özel olmalı.

Kişiye özel kampanyalar yapabilmenin ilk koşulu mümkün olduğunca fazla sayıda müşteriyi tanımak.   

Daha kısa süreli ancak daha sık ziyaretler...

Geçtiğimiz günlerde birkaç bankanın web siteleri/internet bankacılığı uygulamalarına ait, login olan müşteri sayısı, uygulama içerisinde online olarak geçirilen süreleri vb.. detayları içeren bir rapora ulaşma fırsatım oldu. Dikkatimi bir hayli çeken bir konuyu sizlerle paylaşmak istedim. 

Raporlarda gördüğüm kadarıyla müşterilerin eğilimi internet bankacılığına daha kısa süre ile ancak daha sık giriş yapmak şeklinde. Bunun sebebi olarak da krizinin beraberinde getirdiği güvensizlik duygusu ve anlık bilginin çok daha değerli olması gibi etkenleri sıralayabiliriz. 

Peki bu neden önemli. Bankaların online kanalları ile müşterilere sunacakları kampanyalar, teklifler ve tüm satış  fırsatlarına ait kurgular çalışılırken, bu noktanın gözardı edilmemesi gerektiğini  düşünüyorum.

MoneyStrands Beta sürümü ile yayında..

Strands, Semantic Web konusunda en ciddi yatırımları yapan şirketlerin başında geliyor. Finance Management bacağındaki çalışmaları beta aşamasına gelmiş durumda ve aylardır merakla beklediğimiz MoneyStrands ürünü piyasaya sürülmüş durumda.

Uygulamayı emsallerinden ayıran en önemli özellikleri ise:

- Ücretsiz olması (Tabiki şimdilik)

- Mobil Widget uygulamaları ile cep telefonun dan erişim imkanı

                                            ve en önemlisi

- Semantic Web'in neredeyse varolma amacı olan "Recommendation" konusunda en gelişmiş uygulama olması

Harcamalarınız, yatırımlarınız ve finansal eğiliminize uygun çözümler size öneri olarak sunulabiliyor. Benzer finansal yapıya sahip kullanıcıların eğilimlerinden öğrenen bir yapı kurulmuş ve bu sayede finans konusundaki anlık gelişmelere karşı da hızlı reaksiyonlar alabiliyorsunuz.

Yapı Kredi'den İnternet Bankacılığı Eğitimi

Yapı Kredi Bankası, "Yapı Kredi Bankacılık Akademisi" imzası ile elektronik ortamda eğitimler sunmaya başladı. Benim özellikle ilgimi çeken internet bankacılığı konulu eğitim oldu.

Banka ayrımı gözetmeksizin, tüm banka kullanıcılarının internet bankacılığı kulanımında dikkat etmesi gereken hususlar, eğlenceli bir tasarım ve kolay anlaşılabilir bir dille anlatılmış.

 

Finansal uygulamaların olmazsa olmazı "guidance(rehberlik)" konusunda oldukça ciddi bir adım. Sitede yayınlanan bir diğer eğitim de "çek uygulamaları" konusunda.

Yapı Kredi web sitesinde bankacılık akademisi adı altında yayınlanan eğitimlerin sayısı zamanla artacak gibi gözüküyor. 

Wells Fargo & Wachovia birleşmesine ait blog yayında

Son dönemde popüler hale gelen banka blog uygulamalarına bir örnek daha. Ancak bu seferki özel bir amaç için yapılmış. 

Ekonomik kriz sebebiyle zor ünler yaşayan Wachovia ile Wells Fargo birleşme kararı almışlardı. Bahsi geçen blog da bu 2 büyük bankanın entegrasyonu  ile ilgili bilgiler vermek ve müşterilerin görüşleri ile katılım gösterebileleri için hazırlanmış.

Bankacılık alanında Web 2.0 uygulamaları konusunda altın madalya sahibi Wells Fargo'dan örnek bir uygulama daha.  

http://blog.wellsfargo.com/Wachovia/

Bank Of America'dan örnek bir blog uygulaması

Bank of America yeni bloğunu geçtiğimiz günlerde hizmete açtı. Center for Future Banking (BoA yan kuruluşu) imzalı blogda haftada yaklaşık 2 yazı yayınlanıyor. İlginç ve aslında bir o kadar da güzel tarafı şu; bloğun içeriği banka ürünleri ile ilgili değil. Web ile finansal uygulamaların entegrasyonu ve yeni teknolojiler/trendler üzerine genel yazılar yayınlanıyor. Düşünüce bunun ne kadar vizyoner bir bakış açısı olduğunu anlayabiliyorsunuz.  Sektörde lider olmak, bazı hizmetlerde de ilk olmayı gerektiriyor çoğu zaman.

 

Center For Future Banking yetkilileri ve BoA yöneticileri tarafından içerik hazırlanıyor. Dokusu ve tasarımı BoA andırıyor ve ilk bakışta bankaya ait olduğunu anlayabiliyorsunuz. Güncel yazıların size mail olarak gönderilmesini istiyorsanız üye olma şansınız var. Bunu da yeni müşteri kazanımı için bir fırsat olarak düşünebilirsiniz. Bu sayede bloğunuzun aktif kullanıcılarının iletişim bilgilerine ulaşmış oluyorsunuz.

Sitede yazı yazan kişilerle ilgili kısa özgeçmiş bilgilendirmelerine yer verilmiş ve linkedin bağlantıları link olarak eklenmiş. Bu uygulamanın daha kapsamlısını ING Bank'ın "Pick Your Advisor" bloğunda görmüştük.

BoA uzman olduğu alanlarda gelişmelerle ilgili kulanıcıları bilgilendirmek, inovatif fikirleri kullanıcıları ile paylaşmak ve onların da görüşlerini alabilemek için bloğunu hayata geçirmiş. Benzer uygulamalar kısa vadede oldukça popüler olacak.

Bazı bankalar web alanında rakiplerinin 3-5 sene ilerisinde. BoA da onlardan bir tanesi. 

http://futurebanking.bankofamerica.com/